Sabemos que todos ya insisten en los millennials. Por lo tanto, odiamos darles a los bashers más munición, pero... los puntajes de crédito milenarios no son genial. Tampoco son buenos. En realidad son simplemente "justos", según los datos de Experian, una agencia de informes de crédito al consumo.
El sistema de crédito de Experian varía de 300 (¡eek!) A 850 (¡guau!), Y los millennials, en promedio, están atrapados en la categoría "regular", que es un puntaje entre 580 y 669. Para ser específicos, el puntaje promedio de los millennials más jóvenes (de 22 a 28 años) es 652, según Experian. Los millennials mayores (de 29 a 35 años) tienen un puntaje promedio de 665.
Entonces, ¿por qué los puntajes de crédito milenarios son tan "meh"? Mejor aún, ¿qué se puede hacer para impulsarlos, especialmente si la cuestión de una hipoteca está en su futuro? Esto es lo que dicen los expertos:
Un factor principal es que las personas más jóvenes aún no han tenido la oportunidad de construir un historial crediticio sólido. Errores cometidos desde el principio, como olvidar pagar la factura
una vez en la universidad, podría afectar más el crédito porque no hay un historial bien establecido de cuentas en buen estado para proporcionar un amortiguador.¿Otra razón? Los Millennials tienden a tener ingresos más bajos, señala Priyanka Prakash, un experto en crédito con Fundera, un mercado de soluciones financieras para pequeñas empresas. UN "Business Insider" El análisis, por ejemplo, encontró que la brecha en el ingreso medio entre los millennials y los baby boomers oscilaba entre el 25 por ciento en Iowa y el 65 por ciento en Alaska.
"Debido a los menores ingresos, los millennials generalmente califican para límites de crédito más bajos en tarjetas de crédito y líneas de crédito", explica Prakash.
Veamos esto un poco más: el Experian los números encontraron que la mayoría de los millennials (sin una hipoteca) tienen un ingreso promedio de $ 33,000. Eso no es mucho, es probable que muchos dependan del crédito para situaciones de emergencia. Y supongamos que su perro necesita hacer un viaje de emergencia al veterinario o necesita un nuevo juego de neumáticos. Dado que la cantidad de crédito disponible que usa es un factor importante que afecta los puntajes, y los expertos dicen que debe mantener su utilización menos del 30 por ciento, esas transacciones por sí solas fácilmente podrían llevarlo a superar la marca del 30 por ciento en una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000.
"A medida que los millennials envejecen y obtienen ingresos más altos, podríamos ver disminuir su utilización de crédito y mejorar los puntajes de crédito", dice Prakash.
Además, las agencias de crédito quieren ver a los consumidores administrar bien una combinación de deuda, dice Ashley Morgan, un abogado de deuda y bancarrota en el norte de Virginia. Mientras que a los bancos les gusta ver una combinación de tarjetas de crédito, préstamos a plazos (préstamos para automóviles y estudiantes), y hipotecas, Morgan señala que las personas más jóvenes tienen menos probabilidades de tener muchos tipos diferentes de crédito.
En resumen, dado que los Millennials están retrasando la compra de casas porque es más difícil que nunca pagar uno, y muchos están intercambiando la propiedad del automóvil con servicios de transporte compartido, las viejas formas de obtener crédito temprano en la edad adulta ahora mantienen el crédito de los jóvenes como "meh".
Conoces el ejercicio: paga tus facturas a tiempo y no maximices tus tarjetas de crédito si quieres un mejor crédito. Pero los expertos en crédito tienen algunos consejos más y menos conocidos.
"Pedir prestado dinero y luego devolverlo es una de las mejores estrategias para mejorar su puntaje de crédito", dice Steven Millstein, un planificador financiero certificado y editor de CreditRepairExpert.com. Sugiere establecer un presupuesto que no tenga en cuenta su tarjeta de crédito. Asegúrese de que todos sus gastos estén establecidos. Cada mes, use su tarjeta de crédito para pagar una factura de servicios públicos o una factura de teléfono celular y luego pague su tarjeta de crédito en el mismo mes.
De acuerdo, es posible que necesites tragarte tu orgullo por este. Pero, si tus padres tienen puntajes de crédito buenos o excelentes y siempre pagan las cuentas a tiempo, puedes aprovechar eso si te agregan como usuario autorizado en la tarjeta, dice Marshall Armond, CEO de CreditRevo.com, un sitio web de crédito y recursos financieros.
Encontrará la información más precisa en annualcreditreport.com—El servicio está autorizado por el gobierno. Pero los sitios gratuitos de monitoreo de crédito como Credit Karma pueden alertarlo si algo negativo ha sido reportado a una de las oficinas. Esto es útil porque puede disputarlo si es un error o trabajar con el acreedor para arreglarlo.
Bien, lo entiendo: la reducción de la deuda podría ser parte de su plan de Año Nuevo, Nuevo Yo. Pero cerrar una tarjeta de crédito porque desea evitar gastos no es una buena idea. Su cuenta de tarjeta de crédito más antigua tiene el historial de pagos más largo asociado y desea mantenerla en buen estado. Cuando cierra las tarjetas de crédito que ha pagado, reduce la cantidad de crédito que tiene disponible, lo que reduce su puntaje de crédito, explica Janet Alvarez, experta en finanzas personales. Pan sabio, un sitio web de asesoramiento financiero.
Los Millennials también podrían recibir un impulso con un nuevo sistema de puntaje de FICO, el puntaje de crédito más utilizado. En 2019, FICO estará probando UltraFico. Con el sistema, los consumidores pueden optar por permitir que FICO genere nuevos puntajes basados en datos de sus cuentas bancarias, y obtener un ascensor si mantienen unos cientos de dólares en sus cuentas, evitan los sobregiros y pagan facturas hora.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas en 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019
