Has ahorrado una buena cantidad de dinero, o al menos estás en camino de hacerlo. Ahora, puede que se pregunte qué es mejor: ¿invertir en bienes raíces o poner su dinero en el mercado de valores?
Es una pregunta con la que puedes luchar sin fin ya que entran en juego varios factores. Ayudando a enmarcar el debate y prestar asesoramiento a continuación, se encuentran una gran cantidad de expertos en bienes raíces y finanzas. Aquí hay seis preguntas que le sugieren que se haga si está explorando sus opciones de inversión. (Y solo como un recordatorio: estos consejos deben comenzar la conversación: antes de tomar cualquier decisión, ¡asegúrese de hablar con un profesional para ver qué funciona para usted!):
"La primera oportunidad que tienes de tener un techo sobre tu cabeza, debes hacerlo", dice Michael Tanney, director gerente de NYC. Wanderlust Wealth Management. “La casa debe ser modesta en el mejor de los casos. No está destinado a ser tu hogar para siempre ".
La vida inevitablemente te arrojará algunas bolas curvas, dice Tanney. Entonces, tener un techo sobre su cabeza, con un pago de hipoteca que pueda pagar, le permitirá concentrarse en lo que es esencial para su salud mental y bienestar financiero, dice.
Sin embargo, una advertencia: si vives en un área como la ciudad de Nueva York, donde la relación alquiler-propiedad está completamente fuera de control y es más barato alquilar, no deberías sentirte obligado a ser propietario, dice Tanney. Él sugiere guardar el dinero de cada cheque de pago como si estuviera pagando una hipoteca y que esta porción se deposite automáticamente en una cuenta de jubilación o inversión cada mes. Este plan de ahorro forzado lo ayudará a capitalizar su dinero y aumentar su riqueza con el tiempo, independientemente de cómo le vaya a la economía o al mercado de valores.
"En el futuro, tendrás un gran ahorro para comprar una casa, la educación de los niños o tu jubilación", dice.
Si está buscando acelerar sus ahorros más rápido (y está de acuerdo con algún riesgo), las acciones individuales pueden ser el camino a seguir. Estas acciones, compradas a través de una cuenta de corretaje, son líquidas, lo que significa que pueden venderse y convertirse en efectivo rápidamente, a diferencia de los bienes raíces, señala Robert Taylor un flipper de casas en el área de Sacramento, California, que tiene experiencia como propietario e invierte en acciones. Además, es probable que una acción de calidad que paga dividendos le brinde un mejor rendimiento que una cuenta de ahorros en su banco. "Cuando esté listo para comprar una casa personal, puede vender algunas de sus acciones y utilizarlas para comprar su primera casa", dice.
Sin embargo, si lo que está buscando son ahorros a largo plazo, como la jubilación, no necesariamente necesita la liquidez inmediata. Aprovechar los ahorros para la jubilación antes de la jubilación vendrá con una multa del IRS. Sin embargo, hay cierta flexibilidad si solicita un préstamo de su fondo de jubilación para comprar su primera vivienda: Puede retirarse de su 401k con una multa del 10 por ciento, solicitar un préstamo a bajo interés de su 401K o retirar hasta $ 10,000 de una cuenta Roth IRA sin penalización (si es su primer hogar).
El sector inmobiliario también es una estrategia a largo plazo. Puede esperar que su casa o propiedad se valore lentamente, dice Matt Edstrom, director de marketing de GoodLife Home Loans. Debe estar preparado para vivir en el hogar, o alquilarlo y administrarlo durante el período de apreciación, dice.
Elliot Bogod, director gerente de Broadway Realty en Nueva York, recomienda obtener un equipo fuerte en orden: un corredor de bienes raíces, un abogado de bienes raíces, un corredor de hipotecas y un experto en títulos de bienes raíces. ¿Una estrategia común? Trabajando con su equipo para invertir en bienes raíces en un área en crecimiento, durante un mercado de compradores cuando los precios son más bajos, pero prepárese para esperar unos años antes de vender, explica. Esto podría generar un rendimiento masivo que un mercado de valores no podría igualar, explica. Y, por supuesto, este método implica un riesgo financiero, así que asegúrese de hablar con un profesional certificado que pueda ayudarlo a decidir si esta ruta es la mejor para usted.
Además de que el mercado de valores es más líquido que el mercado inmobiliario, las tarifas de transacción son generalmente más bajas, señala Gary Beasley, cofundador de Techo, un mercado para invertir en el sector de alquiler unifamiliar.
Además, abrir una cuenta de corretaje o jubilación e invertir en acciones no requiere mucho capital como los bienes raíces, señala Edstrom. Un inversionista puede ingresar al mercado de valores con tan solo $ 100, dice.
"Las acciones son más volátiles que los bienes raíces, por lo que las ganancias pueden convertirse más rápidamente en acciones, pero debido a que son volátiles, pueden ser más riesgosas para inversiones más grandes", dice Edstrom.
Si está dispuesto a leer las tendencias comerciales y hacer su investigación, invertir en el mercado de valores es una buena inversión para la mayoría de las personas, en muchas etapas de la vida, dice.
Sí, puede pedir prestado dinero a bajas tasas de interés para comprar bienes raíces. Pero si no tiene una cantidad considerable de dinero ahorrada para el pago inicial, invertir su dinero y ver crecer sus ahorros podría ser una mejor opción por ahora.
En términos de planificación de la jubilación, 401K rinden un promedio de 5 por ciento anual, explica Courtney Poulos, propietario y corredor en ACME Real Estate en Los Ángeles, California. Con el sector inmobiliario, el valor aumenta con el tiempo y, en la mayoría de los mercados, mucho más dramáticamente que el 5 por ciento. Toca los tipos de inversión en su nuevo libro, "¡Dividir! Con su alquiler.”
"No solo puede vivir en él, alquilarlo o aprovechar los bienes inmuebles que compra, sino que también recibe beneficios impositivos y crediticios", dice.
Pero las acciones adquiridas a través de cuentas con impuestos diferidos tienen algunas ventajas impositivas, señala Scott Cody, un especialista certificado en fondos y socio de Grupo Financiero Latitud en Denver, Colorado Puede tomar una deducción de impuestos sobre las contribuciones que realiza a ciertas cuentas de acciones, incluidas las siguientes: 401k, 403b, 457, IRA, planes 529 de ahorro para la universidad y cuentas de ahorro para la salud. En cuanto a Roth IRAS, no obtiene una deducción de impuestos, pero el crecimiento y la apreciación son diferidos de impuestos y los retiros están libres de impuestos.
Si bien una residencia principal puede esperar, debe comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, dice. Idealmente, habría comenzado después de la escuela secundaria o la universidad, pero no hay mejor momento para comenzar que ahora.
Una cosa más a considerar: en cuanto al crédito, un hipoteca le permite establecer un largo historial crediticio, y realizar pagos mensuales a tiempo puede contribuir a un puntaje crediticio sólido.
Hay muchas razones sólidas no comprar una casa. Comprar una casa no es necesariamente una buena inversión para aquellos que buscan flexibilidad en sus vidas y carreras para mudarse de ciudad, cambiar de trabajo o hacer crecer a sus familias, explica Beasley. Existen costos de transacción asociados con la compra y venta de una casa, además de mudarse, señala. Beasley señala que el alquiler puede ser ideal para las personas que no desean presupuestar para reparaciones o que están demasiado ocupadas para cuidar una propiedad.
El mercado inmobiliario es más estable que el mercado de valores, dice Daniela Andreevska, directora de marketing de Mashvisor, Una empresa de análisis de datos inmobiliarios. Si bien hay altibajos ocasionales en el mercado inmobiliario, la tendencia general siempre está al alza, dice ella. "Incluso después de una caída similar a la de 2008, el mercado inmobiliario está obligado a volver y recuperarse", dice Andreevska. "La gente siempre necesitará hogares para vivir, y la tierra se está volviendo cada vez más escasa".
Además, las propiedades de alquiler le permiten ganar dinero tanto a corto plazo como a través de los ingresos de alquiler (mensualmente) y a largo plazo a través de la apreciación, señala.
Entonces, ¿invertir en bienes raíces o en el mercado de valores? Es muy parecido a determinar si la pizza de los amantes de la carne es mejor que un vegetal supremo; depende de su gusto, prioridades y de lo que esté disponible cerca de usted. De cualquier manera, no siempre es una decisión que desea tomar por su cuenta: hable con un profesional financiero familiarizado con su situación para ver qué tiene sentido para usted y su inversión a corto y largo plazo metas.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas en 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019
