En honor al mes de riesgo, queremos disipar el mito de que tienes que ser perfecto para ser propietario (crédito perfecto, finanzas perfectas, vida perfecta). Así que estamos compartiendo historias sobre los Millennials que tomaron "riesgos" para convertirse en compradores de vivienda por primera vez. Si bien puede no ser adecuado para todos, definitivamente hay algunas personas que encontrarán que las recompensas superan los riesgos potenciales. ¿Interesado en leer por qué los Millennials pueden ser tan reacios a la propiedad de la vivienda? Leer "Es posible que nunca se sienta "listo" para comprar una casa. Aquí le explicamos por qué eso no debería detenerlo.“
Yuri Cataldo, un estratega creativo y empresario, dijo que un divorcio diezmó su crédito, pero no esperó meses para que volviera a una categoría "excelente" antes de comprar una casa.
"Mi casa había entrado en ejecución hipotecaria y no podía permitirme seguir el ritmo de los pagos con tarjeta de crédito. Ambos mataron mi crédito ", dice.
En 2015, sus puntajes de crédito variaron según la oficina, pero oscilaron entre 670 y 710. De ninguna manera fueron considerados malos, pero no eran tan altos como antes.
En Boston, el alquiler era alto, por lo que decidió comenzar a buscar casas en lugar de buscar propiedades en alquiler. Trabajó con una compañía hipotecaria especializada en trabajar con personas que tenían escenarios de crédito como el suyo, y obtuvo una subvención de la Organización Nacional de Fondos para Compradores de Vivienda que cubrió pago.
Si bien puede comprar una casa con un puntaje de crédito en los altos 500, un puntaje de crédito de 740 o superior le dará la mejor tasa de interés en una hipoteca. Sí, es posible que pague tasas de interés más altas con un puntaje de crédito más bajo, pero nuevamente, no desea que el mercado lo ignore mientras intenta lograr un puntaje de crédito perfecto.
Los puntajes de crédito de los Millennials están bien, Pero no genial. Por ejemplo, en el sistema de calificación crediticia de Experian que varía de 300 a 850, los millennials entran en la categoría justa entre 580 y 669. El puntaje promedio de los millennials más jóvenes es 652 y el puntaje promedio de los millennials más viejos es 665. Esto se debe en parte a que los millennials aún no han tenido la oportunidad de construir un historial crediticio sólido. Otros factores en juego podrían ser que sus pagos de alquiler a tiempo no se informan a su crédito. O también podría ser que sus ingresos son modestos, y depender de una tarjeta de crédito para pagar una emergencia podría reducir su utilización de crédito y afectar sus puntajes.
Cataldo pudo comprar un condominio, ahorró dinero en alquiler y mantuvo los costos de su vivienda estables mientras trabajaba para recuperar sus finanzas.
Para mitigar su riesgo, Cataldo corrió algunos de los peores escenarios para dar cuenta de circunstancias imprevistas. Finalmente, decidió comprar un condominio.
"No hice ningún salto aspiracional basado en mi salario futuro", dice. "Era la mejor opción que podía pagar en ese momento".
Además, hay algunas cosas que puede hacer para posiblemente pasar al siguiente nivel de puntaje de crédito y ayudarlo a calificar para una mejor tasa. Obtenga su informe de crédito y verifique si hay errores, y aborde cualquier discrepancia. Su informe de crédito le dirá cómo puede comunicarse con el administrador de la cuenta. Otro truco? Mantenga su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento y sepa cuándo compañía de tarjeta de crédito informa a los bancos porque podría ser un día que no sea su fecha de vencimiento.
Una vez más, si bien esta es solo la historia de una persona, eso no significa que sea algo raro: hable con un profesional de finanzas y / o hipotecas para evaluar cómo se ve este riesgo.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas en 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019