Quieres pagar su hipoteca más rápido y ahorrar miles de dolares en interés durante la vida de su préstamo? Bien, eso sonó un poco como un infomercial, pero realmente, si quieres pagar tu hipoteca antes de lo previsto, y por lo tanto, reduzca el interés que paga, hay un truco simple para ayudarlo a hacer exactamente eso: pagar un poco más en su hipoteca cada mes. Puede hacer esto redondeando al centenar más cercano con cada pago mensual.
Cuando emplea esta estrategia, está pagando el préstamo más rápido y pagando menos intereses, explica Kevin Leibowitz, corredor de hipotecas y propietario de Hipoteca Grayton en Brooklyn, Nueva York.
Supongamos que contrata una hipoteca de tasa fija de $ 300,000 a 30 años con un interés del 5 por ciento. Su pago mensual de la hipoteca es de $ 1,610.46, y eso no incluye cosas como impuestos, seguros o Seguro hipotecario privado. Si realiza ese pago durante 30 años, realizará 360 pagos, por un total de $ 531,451.80.
Pero, si tuviera que redondear hasta $ 1,700 por mes en lugar de $ 1,610.46, pagando $ 89.54 adicionales por mes, ahorraría más de $ 36,500 en intereses. Reducirá la duración de su hipoteca en 40 meses, o tres años y cuatro meses.
Por ejemplo, él da este escenario: si tiene una hipoteca de tasa fija de $ 188,000 a 30 años con un 4 por ciento tasa de interés y redondeas de $ 900 al mes a $ 1,000, cortarás 62 meses de pagos, ahorrando $26,522. Pero, si tiene una hipoteca de tasa fija de $ 607,000 a 30 años al 4 por ciento y está redondeando de $ 2,900 a $ 3,000, solo está cortando 22 meses de pagos, pero está ahorrando $ 30,967.
Las hipotecas son préstamos amortizados, lo que significa que el prestatario está pagando más interés en los pagos iniciales en comparación con el final cuando más se destina al principal.
"En esencia, si puede pagar más al capital al comienzo del plazo de una hipoteca, tendrá menos intereses pagados durante la vigencia del préstamo", dice Jordan Benold, un planificador financiero certificado con sede en Texas.
Redondear su hipoteca y pagar más al principal es una buena estrategia, pero solo si puede permitírselo, dice Benold.
El principal inconveniente de redondear su hipoteca es que el dinero extra no está disponible en caso de que necesite efectivo en caso de emergencia, como una reparación de la vivienda o la pérdida de trabajo, dice Benold.
"Solo debe hacerlo una vez que tenga ahorrados los gastos de seis meses y no tenga otra deuda de alto interés, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, facturas de tarjetas de crédito y facturas médicas, para pagar primero", dice.
Hacer los pagos adicionales podría ser una buena estrategia para los prestatarios que pagan un seguro hipotecario mensual, explica Robert Tait, Oficial de préstamos hipotecarios con Servicios Elite de Hipoteca de Motto en Pensilvania La mayoría de los préstamos permiten que se cancele el seguro hipotecario privado una vez que haya un 20 por ciento de capital en el hogar.
En este caso, Tait recomienda pagar capital adicional para acelerar la acumulación de capital para que pueda dejar de pagar el seguro hipotecario lo más rápido posible. Pero, nuevamente, sea juicioso y solo haga esto si tiene una buena situación de flujo de efectivo.
Además, es importante que instruya a su prestamista sobre cómo aplicar el pago adicional, dicen los expertos en finanzas.
Puede enviar un pago por separado cada mes con la línea "pago solo al principal" en el cheque, dice Benold. O puede agregarlo a su pago actual con una línea como "exceso sobre mi pago para ir al principal". Si Cuando realiza sus pagos en línea, los prestamistas generalmente tienen una opción para que usted aplique el pago adicional a principal. Si el proceso de asignación de fondos no está claro, solicite instrucciones a su prestamista.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas en 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019
