No es de extrañar que los graduados universitarios ganen más dinero que aquellos con un diploma de escuela secundaria. Para ser específico, un título universitario puede aumentar su potencial de ingresos de por vida al $ 1 millón.
Pero lo que a menudo se pierde en esta discusión sobre los títulos universitarios y el potencial de ingresos es el De hecho, hay una brecha de riqueza, y es enorme, entre quienes tienen préstamos estudiantiles y quienes no lo hagas De hecho, los millennials cargados con préstamos estudiantiles tienen un promedio 75 por ciento menos de riqueza que aquellos que no lo hacen, según un nuevo análisis de MoneyMagnify, un sitio afiliado a LendingTree que ayuda a los consumidores a comparar productos financieros.
Para el estudio, el equipo de MoneyMagnify comparó datos de Encuesta de la Reserva Federal de Finanzas del Consumidor. Específicamente, observaron cómo las finanzas de los hogares en 2016 se compararon para los menores de 35 años con y sin deuda de préstamos estudiantiles.
Descubrieron que los hogares del Milenio con deuda estudiantil tienen un patrimonio neto promedio de $ 29,087, en comparación con $ 114,376 para hogares sin préstamos estudiantiles. Eso parece ser una enorme diferencia de $ 85,289.
La brecha de riqueza entre aquellos con deuda de préstamos estudiantiles y aquellos sin deuda también se está ampliando. En 1989, los hogares menores de 35 años con deuda de préstamos estudiantiles tenían, en promedio, solo un 13 por ciento menos en patrimonio neto promedio que sus pares que no estaban pagando los préstamos universitarios.
Sin embargo, la importante brecha de riqueza actual significa que aquellos con pagos de préstamos estudiantiles tienen menos en sus cuentas corrientes y de ahorro, así como menos en sus ahorros para la jubilación. Si eso no fuera suficiente, también tienen hipotecas más altas en viviendas de menor valor, según el análisis de MoneyMagnify.
Entonces, ¿qué puede hacer para aumentar la riqueza si está atascado con los préstamos estudiantiles? Los expertos en finanzas comparten algunos de sus mejores consejos.
El asesoramiento sobre gastos a menudo pone énfasis en la eliminación de compras pequeñas y discrecionales, dice Alison Norris, planificadora financiera certificada y estratega de asesoramiento en SoFi, una compañía de finanzas personales. ¡Olvídate de tu café diario! ¡Trae listas de compras a la tienda de comestibles! ¿Suena familiar? "Estas pequeñas líneas de pedido no comprenden la mayoría de los gastos para los estadounidenses", dice ella. "Son nuestros costos de vivienda, transporte y deuda los que dominan a dónde van nuestros dólares". Entonces, si realmente desea cambiar su realidad financiera para cuanto mejor, desafiando dónde vives, qué tipo de auto conduces y ver si puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles son mejores opciones, ella dice. "Aquellos que pueden mantener bajos estos gastos básicos tienen la flexibilidad de construir riqueza y disfrutar de pequeñas compras", dice Norris.
Haga que su lugar de trabajo contribuya automáticamente a su plan de trabajo si tiene uno disponible, dice Russell D. Rivera, presidente de Gestión de riqueza de voz. “Además, si tienen una opción Roth o después de impuestos, considere usar eso también. Es posible que tenga una flexibilidad adicional con los fondos más adelante en el futuro ”, dice.
Si bien la obtención de préstamos estudiantiles puede parecer una gran carga, la tasa de interés de estos préstamos es mucho más baja que la de las tarjetas de crédito, experto en ahorro Andrea Woroch Señala. Si gasta todo su dinero para pagar préstamos estudiantiles, y luego depende de tarjetas de crédito de alto interés para pagar Para cualquier cosa, desde emergencias hasta vacaciones, podrías estar en una situación financiera peor, señala fuera. Este es un escenario común: según una encuesta reciente de PurePoint Financial, El 34 por ciento de los consumidores dice que es más fácil colocar grandes compras en una tarjeta de crédito y lidiar con el costo más tarde que planificar o ahorrar para la compra.
Cree una cuenta de ahorros orientada a objetivos y configure transferencias automáticas que provienen de su cuenta corriente. "De esta manera, lo configura y lo olvida, sabiendo que está trabajando para construir una red de seguridad o alcanzar ese objetivo", dice Woroch. También dice que debería ganar al menos uno por ciento en sus ahorros, por lo que eso puede significar cambiar de banco para obtener las mejores tasas.
En lugar de utilizar el modo slasher en su presupuesto, considere adoptar un enfoque medido cuando se trata de reducir costos y aumentar las ganancias. "Cortar el cable es una buena opción", sugiere Lou Haverty, analista financiero colegiado, de Analista Financiero. A más largo plazo, sugiere investigar su industria para encontrar designaciones o licencias profesionales que lo ayudarán a obtener más ingresos en el futuro. La clave es tomar sus ahorros, ya sea de más ingresos o menores gastos (o una combinación de ambos) e invertir en un fondo mutuo de acciones de bajo costo, dice.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019