Según la investigación de la Instituto urbano, el matrimonio retrasado es un factor importante que detiene a los millennials de la propiedad de vivienda. Si las tasas de matrimonio fueran las mismas que en 1990, la tasa de propiedad de la vivienda milenaria sería aproximadamente cinco puntos porcentuales más, dice la investigación de política económica y social basada en Washington, D.C. instituto.
Por supuesto, esto tiene sentido ya que tener dos flujos de ingresos puede facilitar el pago de un anticipo y calificar para un préstamo hipotecario más grande, suponiendo que ambos socios traigan algo de efectivo y buen crédito al mesa. Estar casado también puede proporcionar una red de seguridad en caso de que surja una emergencia financiera: usted conoce todo el trato "para ricos o pobres".
Entonces, ¿debería esperar hasta que tenga un anillo de bodas en el dedo para firmar esos documentos de cierre? Absolutamente no, dicen expertos en bienes raíces y financieros.
Además, muchos solteros están comprando casas. Según un análisis reciente de LendingTree, en promedio,
mujer soltera posee alrededor del 22 por ciento de los hogares en los EE. UU., superando a los hombres, que poseen menos del 13 por ciento de los hogares. Esto es particularmente interesante ya que la mujer promedio en los Estados Unidos solo hace 80 por ciento de lo que se le paga al hombre promedio.“Si su trabajo es estable y cree firmemente que reside en una ciudad que felizmente llama hogar, ¿por qué no invertir en una casa propia, construir su patrimonio y crear un nido para su futuro? dice Jeremy Kamm, un agente inmobiliario con Warburg Realty en la ciudad de Nueva York.
Sin embargo, cuando compra una casa usted solo, solo hay una opinión que importa, señala Kate Ziegler, una inversionista y agente de bienes raíces con Arborview Realty en Boston: el tuyo!
"Los compradores en solitario no tendrán que discutir sobre los conceptos básicos de una cocina, no debatirán si un baño de barro es imprescindible, no habrá desacuerdos sobre qué hacer con el papel tapiz", dice ella. "Los compradores individuales podrían sorprenderse de la cantidad de energía que se puede perder en estas discusiones en una búsqueda conjunta de viviendas, y pueden saltar al frente de esa línea y llegar directamente a la oferta".
Además, si eres soltero y no tienes hijos, es muy probable te despiden con impuestos más altos que los que están casados y tienen hijos. Ser propietario de una casa puede ayudar a deletrear r-e-l-i-e-f, ya que viene con algunas grandes deducciones de impuestos, señala Jennifer Carey, directora de ventas de REAL Nueva York, una empresa inmobiliaria. Los impuestos a la propiedad son deducibles hasta $10,000 al año, ella dice. El interés hipotecario es deducible de impuestos para préstamos de hasta $750,000 (y, posiblemente, más si compraste antes de diciembre) 15, 2017), pero si estuviera casado y presentara una declaración por separado, ese límite sería de $ 375,000 para individuos.
Además, una verdad universal, ya sea que esté casado o soltero, es cuanto antes entre en el negocio inmobiliario. mercado, cuanto antes deje de pagar el alquiler y comience a generar riqueza a través de la apreciación de la vivienda y la equidad dice Robert E. Tait, un oficial de préstamos senior con Allied Mortgage Group.
Entonces, ¿estás pensando en comprar una casa como una persona soltera? Choca esos cinco. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a convertir sus sueños de propiedad de vivienda en realidad:
Eche un vistazo a sus gastos mensuales, sugiera Tait, y descubra a dónde va su gasto discrecional. Prepárese para sacrificar para comprar una casa. El sacrificio podría ser tan simple como recortar almuerzos o cenas, o ir al cine, conciertos y eventos deportivos; o tal vez incluso retrasar la compra de un auto nuevo por unos años más, dice. Cuando esté a punto de hacer esas compras, Tait sugiere poner el dinero en ahorros para ir a comprar una casa.
Tal vez el sacrificio es conseguir un compañero de cuarto o dos en su alquiler actual, dice Tait. O tal vez te mudes de regreso a casa con tus padres por un año o dos para que puedas ahorrar algo de dinero para el pago inicial.
"Recuerde, todo esto es un sacrificio a corto plazo", dice.
Ejecute una variedad de escenarios y hable con un prestamista de su confianza, y asegúrese de que su pago mensual potencial sea manejable, sugiere Ziegler. Para sentirse más cómodo con el factor "qué pasaría si", investigue los alquileres de mercado en su área objetivo para determinar qué podría esperar alquilarse si, hipotéticamente, conociste a tu alma gemela el próximo mes, pero vivían en un estado diferente y querías mudarte, ella dice.
"Una casa más pequeña para una o una unidad más grande subsidiada por compañeros de cuarto puede ser una gran inversión ahora, sin importar lo que su vida amorosa sirva a continuación", dice ella. Por piratería de casas, puede alquilar habitaciones o unidades en su hogar para ayudar a cubrir una gran parte de su hipoteca.
Incluso si es soltero y no tiene hijos, puede tener sentido buscar un hogar que sea atractivo para una familia. Claro, puede casarse y formar una familia propia en algún momento en el camino. Pero incluso si no lo hace, es inteligente pensar quién es su comprador potencial será cuando te muevas.
"Cuando representé a compradores individuales, les aconsejé que mantuvieran una perspectiva abierta sobre quiénes podrían ser sus compradores potenciales", dice Emil Hartoonian, un agente de bienes raíces con The Agency en Los Angeles. A menudo, es una familia. Por supuesto, hablar con su agente de bienes raíces lo ayudará a comprender mejor los matices de los mercados y vecindarios en los que está comprando.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas en 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019
