Tener deudas es lo suficientemente abrumador y frustrante sin tener un historial roto en tu oído sobre lo que debes o no debes hacer cuando se trata de pagar deudasy en realidad queda libre de deudas. (Y hay muchos mal consejo financiero por ahí.) Si sientes que has intentado todo y nada funciona, o simplemente estás buscando una nueva versión de una increíblemente común problema, debe saber que hay expertos que asesoran a los clientes que pagan todos los días, compartiendo solo las mejores y más probadas opciones para ahorrar dinero y abordar la deuda.
Si no tiene idea de por dónde empezar cuando se trata de deudas o simplemente está buscando algunas sugerencias nuevas sobre cómo ser más experto financieramente, estos son los seis consejos principales que los expertos financieros comparten con sus clientes que pagan sobre cómo liberarse de la deuda y mantenerse así.
¿Nunca has oído hablar del método de la escalera de la deuda? Probablemente no estés solo. Pero consultor financiero y presidente de
Grupo Asesor Sexton Steve Sexton dice que es un gran primer paso para estar libre de deudas. “Una de las mejores maneras de generar impulso en el pago de la deuda es pagando sus pagos de manera sistemática. Primero, obtenga una idea precisa de lo que debe: comience enumerando todas sus deudas por nombre, saldo, fecha de pago, pagos mínimos y tasa de interés. Pague lo más que pueda de la primera deuda que quiera pagar, mientras realiza pagos mínimos sobre el resto de sus deudas ”, dice Sexton. "Una vez que haya pagado la primera deuda, aplique la misma cantidad a la segunda (y así sucesivamente) hasta que haya pagado toda su deuda".Sexton también dice que verificar su W2 puede ser una forma inteligente de abordar la deuda. "Si tiene una deuda significativa, considere revisar su W2 y la declaración de impuestos del año anterior para ver si puede maximizar sus cheques de pago quincenales o mensuales para que podamos pagar la deuda durante todo el año "en lugar de esperar hasta la temporada de impuestos a recibir su reembolso de impuestos, Dice Sexton. "Si recibió un reembolso de impuestos de $ 3,600 o más el año pasado, considere este cambio, ya que esto puede traducirse en $ 300 adicionales al mes, que puede aplicar inmediatamente para pagar sus pagos de la deuda".
Si aún no ha pensado en las tasas de interés cuando se trata de abordar los problemas de deuda, podría ser el momento de comenzar, según Sexton. “Si las tasas de interés de la deuda son bajas, podría tener sentido reservar dinero para un fondo de emergencia; este es su fondo para los días lluviosos para facturas inesperadas o emergencias, lo que le impedirá tener que usar tarjetas de crédito o invertir sus ahorros en el futuro. Dicho eso, si las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas, considere pagar la deuda primero ", dice Sexton.
Conseguir un trabajo o un pequeño ajetreo Puede parecer que no hará la diferencia, pero Sexton pide que difieran. "Muchos de mis clientes han acelerado su camino para estar libres de deudas al tomar trabajo adicional, como conducir para una compañía de viajes compartidos varios días a la semana o realizar trabajos de consultoría aquí y allá ", Sexton sys. "Si bien la cantidad puede parecer nominal, los $ 400 a $ 500 adicionales al mes que gana de estos trabajos extraños pueden hacer mella en su deuda a largo plazo".
¿Tiene un montón de facturas pagas y no pagas en un rincón en algún lugar, lo que lo hace sentir ansioso? Acostúmbrese a deshacerse de cada factura que haya pagado de inmediato. “Una vez que se paga una factura, ¡bótela! Roshawnna Novellus, experta financiera y CEO de EnrichHER.com. “Sentirá una sensación de empoderamiento al haber conquistado un objetivo que lo empujará a seguir conquistando. ¡Realmente funciona!"
Novellus también sugiere agrupar todas sus deudas. Si bien esto puede hacer que parezca más abrumador al principio, puede ayudarlo a optimizar sus pagos mensuales. “Hay un montón de programas, sitios web y aplicaciones que ayudan con la consolidación de deuda. Toman toda su deuda y la combinan en un pago mensual que puede pagar, incluso bajando su tasa de interés mensual. A veces, ver un pago en lugar de siete hace que sea más fácil pagar y menos estresante ”, dice Novellus.