Seleccionamos estos productos de forma independiente; si compra en uno de nuestros enlaces, podemos ganar una comisión.
los Gran Recesión podría haber terminado, pero no nos equivoquemos al respecto: los estadounidenses todavía están en crisis financiera. Según un estudio reciente publicado por GoBankingRates, 49 por ciento de los estadounidenses viven de cheque a sueldo. Esto significa que casi la mitad del país apenas está sobreviviendo con sus ingresos, luchando para cubrir los gastos mensuales, y mucho menos para contribuir a un fondo de ahorro.
No tiene que aceptar este estado financieramente precario como inevitable. Hay formas de escapar de manera proactiva del ciclo de pago a pago. Llamamos a tres expertos financieros: Lauren Lyon Coles, editora de Your Money en Business Insider; experto en ahorro Jeanette Pavini de Coupons.comy profesor de gestión financiera, Victor Ricciardi - para consejos sobre cómo salir de esta rutina financiera desafiante, y esto es lo que tenían que compartir.
Como era de esperar, Ricciardi dice que el primer paso, y fácilmente el más importante, para romper el ciclo de sueldo a sueldo es crear un presupuesto mensual. ¿Cuáles son sus gastos y pagos mensuales? "Tenemos una tendencia a sobreestimar el valor de nuestros ingresos y subestimar nuestros gastos cada mes", explica. "Un presupuesto le permite ver claramente sus gastos mensuales y anticipar los pagos con anticipación para que no se sienta tan indefenso cuando llegue la fecha de vencimiento". Coles agrega: “La implementación de un presupuesto, incluso uno flojo, ayuda a establecer límites en sus gastos... y crea un impulso que lo mantiene enfocado en sus finanzas durante todo el año. mes."
Según estos expertos, el siguiente paso para escapar de la rutina de cheque de pago es distinguir su deseos (es decir, ropa nueva, cable, comida para llevar, etc.) frente a sus necesidades reales (es decir, alquiler, facturas y abarrotes dinero). "Nuestros deseos son lo que generalmente resulta en nuestro gasto excesivo", explica Ricciardi, "lo que hace que sea aún más difícil ahorrar dinero de cada cheque de pago para gastos futuros". Por eso priorizar las necesidades personales sobre los deseos no solo lo ayudará a ajustarse a un presupuesto mensual, lo ayudará a ver exactamente a dónde va su cheque de pago y, lo que es más importante, lo que no realmente necesito.
Una vez que tenga su presupuesto y la lista de necesidades en su lugar, es hora de salir realmente de su estilo de vida de sueldo a sueldo ahorrando algo de dinero cada mes. Ricciardi sugiere dejar de lado del 5 al 10 por ciento de cada cheque de pago (tan pronto como lo cambie) para comenzar una cuenta de ahorros para emergencias. Pavini recomienda un plan de ataque similar, configurando un retiro automático de cada cheque de pago directamente en una cuenta de ahorros. "Incluso si son solo $ 10 o $ 20 por cheque de pago", dice ella, "podrá acumular sus ahorros en un par de cientos de dólares para fin de año".
Si su lugar de trabajo ofrece algún tipo de plan de jubilación o 401K, Ricciardi sugiere comprometer del 5 al 10 por ciento de su salario bruto cada mes para aumentar sus ahorros futuros. "Esto no solo lo ayudará a ahorrar dinero en impuestos", dice, "en muchos casos su empresa igualará parte de su contribución mensual y lo ayudará a aumentar su fondo de jubilación".
Al buscar formas de ahorrar dinero en un cheque de pago que ya no tiene, estos expertos creen que vale la pena usar su imaginación. "Si notas que estás gastando demasiado en ensaladas sofisticadas u horas felices, no tienes que cambiar a ramen y agua". Coles dice: "Simplemente compre sus ingredientes favoritos para ensaladas en el tienda de comestibles todas las semanas y cree sus propias ensaladas elegantes en casa para llevarlas al trabajo ”. Del mismo modo, Pavini sugiere ser creativo sobre cómo encontrar formas de reducir el costo de sus necesidades y facturas "Llame a su teléfono o proveedor de internet y asegúrese de no pagar por los servicios que no utiliza", dice ella. "O simplemente cree su menú semanal en torno a lo que está a la venta en su supermercado".
Por último, pero no menos importante, recuerde que aunque ahorrar dinero es esencial para salir del bucle de cheque de pago a sueldo, aún es importante recompensarse por su arduo trabajo de vez en cuando hora. "Los comportamientos asociados con comer en exceso tienen las mismas características que el gasto excesivo". Ricciardi dice: "Usted puede ponerse en un gastar una dieta para evitar compras innecesarias, pero privarse demasiado puede conducir a un gasto impulsivo ". En cambio, sugiere Coles regálate un lujo asequible todas las semanas para darte algo que esperar y, lo que es más importante, evitar futuros gasto excesivo "Recoge una botella de vino barata o un delicioso queso en Trader Joe's y invita a tus amigos en lugar de ir a un restaurante caro bar o restaurante ". Ella dice:" Estos pequeños trucos de gastos te permiten ahorrar dinero sin sacrificar las cosas que te traen alegría ".
Tan atractivo como puede ser usar tarjetas de crédito cuando tiene dificultades financieras, Ricciardi nos recuerda que vivir del crédito no siempre es la mejor ruta. "A menudo, las tarjetas de crédito resultan en un gasto excesivo porque estas tarjetas de plástico no se sienten como dinero real", explica. "Además, tenemos una tendencia a gastar de más con tarjetas de crédito porque muchos de nosotros solo revisamos nuestros estados de cuenta una vez al mes". Entonces, ¿qué sugiere Ricciardi si debe recurrir al cobro? “Mi consejo es pagar el saldo completo cada mes y evitar pagar tasas de interés muy altas. Además, controle la actividad de su tarjeta de crédito semanalmente para evitar gastos excesivos. Es importante tener las tarjetas de crédito para emergencias y son útiles para construir un puntaje crediticio sólido (historial crediticio) siempre que estas tarjetas se usen sabiamente ”.