Sabes que necesitas un presupuesto. Pero hay que saber que necesita uno, y luego lo está haciendo, y hacerlo de una manera realmente lo ayudará.
En caso de que necesite algo convincente en todo el frente del presupuesto, considere este dato compartido conmigo por el Planificador Financiero Profesional Shannah Compton Game, anfitrión del Podcast de Millennial Money: Cuando se trata de alcanzar metas financieras (piense en pagar deudas, obtener una hipoteca, ahorrar para la jubilación), "la mayoría de la gente simplemente no sabe a dónde va su dinero", dijo. "Tienen una idea suelta pero realmente no lo saben. Es mantenerse en la oscuridad lo que impide que esos [objetivos] se puedan lograr ".
Game cree que la parte más importante de un presupuesto no es solo establecer pautas sobre cómo gastar, sino poder recordar lo que has gastado:eso es "Donde ves la magia", dijo. Encontrar esa magia es la parte difícil. ¿Tal vez porque no queremos mirar? Puede dar miedo, reconoció. Pero también porque es difícil. Parece imposible realizar un seguimiento del gasto cuando se divide entre varias cuentas bancarias, tarjetas de crédito, saldos de aplicaciones y, a veces, efectivo real.
"No significa que si miras los números podrás comprar esa casa de repente", dijo Game, pero tendrá una mejor idea de dónde puede recortar sus gastos y enrutar ese dinero para llegar a su objetivo. "Si realiza un seguimiento de sus gastos, está en el asiento del conductor", agregó. "Usted tiene el control de hacia dónde va su dinero".
"Lo primero que es importante es saber lo que tienes", dijo Game. “Siempre sugiero tomar un trozo de papel y un bolígrafo y escribir todas sus cuentas: banca, ahorro, inversión, tarjetas de crédito, etc. Ver visualmente lo que tienes es una excelente manera de comenzar porque puedes asegurarte de que si estás usando una aplicación, etc., estás rastreando todas tus cuentas ". Utilizando eso, dijo, cree "una lista en su computadora que sea su" lista maestra "". Si abre una cuenta nueva o cierra una, mantenga esta lista actualizada para que sepa dónde tiene y gasta dinero.
Luego, dijo, cree un presupuesto básico para cosas como el alquiler, el seguro y otros elementos esenciales que no cambian. "Hay muchos gastos que sabe que no cambiarán cada mes... Anote cuáles son todos esos costos para que pueda determinar cuál es el presupuesto de su fundación. Cuando sepa cuál es ese número, puede concentrarse en los gastos variables. De esa manera, no tendrá que estar mentalmente al tanto de todos sus gastos, sino de los que fluctúan y pueden hacer que supere el presupuesto y que le impida ahorrar dinero cada mes ".
Si bien no existe un enfoque único para todos, la clave para mantenerse motivado, dijo, es usar algo que divida sus gastos variables en categorías. Si desea una aplicación o software para eso, hay dos que realmente salen a la superficie, dijo.
“Capital personal es ideal para alguien que quiere ver todas sus cuentas en un solo lugar y le dará un montón de herramientas financieras. Es muy fácil de usar con muchos gráficos y cuadros para que pueda ver lo que sucede con su dinero en todas sus cuentas. Albert es una aplicación móvil que utiliza tecnología para ayudarlo a encontrar formas de automatizar sus finanzas. Se dedica a ayudarlo a encontrar costos reducidos, ahorros y automatizar su presupuesto en función de sus hábitos y objetivos de gasto. Realmente disfruté a Albert porque piensa mucho en mí y me envía notificaciones de texto cuando cambian las facturas o cuando estoy fuera de mis hábitos normales de gasto ".
Pero no a todos les gustan las aplicaciones, reconoció. Entonces, "podría hacer algo tan simple como imprimir sus extractos bancarios y clasificar sus gastos", dijo. "Podrías tener una sección de notas en tu teléfono o incluso notas post-it donde rastreas semanalmente dónde gastaron dinero y cuánto. Para la mayoría de las personas, se necesitan dos o tres variaciones hasta encontrar una que funcione ”.
Si todo esto suena abrumador, bueno, sí. "Si piensa en crear un presupuesto y administrar todas estas cuentas, es mucho", dijo Game. "Siempre sugiero centrarse en una tarea de dinero al día: ¿qué puede hacer hoy para mejorar su situación? Eso podría estar controlando sus saldos, podría estar llamando a su compañía de tarjeta de crédito para negociar una tasa de interés más baja, podría estar simplemente mirando su aplicación móvil para ver dónde se encuentra. El seguimiento de sus gastos siempre funciona mejor cuando lo toma poco a poco, día a día. Esta es también la mejor manera de detectar tendencias. Se trata de equilibrio, así que si se siente abrumador, simplemente comience en un lugar pequeño "
