‘Es la temporada para presentar impuestos y, lo que es más importante, recibir su reembolso de impuestos. Pero antes de irse y arruinarlo todo en un viaje a Tulum o un par de zapatos caros, ¡culpable! Es posible que desee considerar algunas formas más productivas de usar su reembolso de impuestos.
Llamamos al asesor financiero Douglas A. Boneparth, CFP y presidente de Riqueza ósea para obtener consejos sobre cómo usar de manera inteligente nuestros reembolsos de impuestos, sin importar cuán grande o pequeña sea la cantidad.
Pero primero: ahorro. Antes de asignar su pago de impuestos a cualquier cosa, Boneparth recomienda que se registre con su cuenta de ahorros y reservas de efectivo, independientemente del tamaño de su reembolso. "Si se está quedando sin liquidez, o no tiene ninguna, depositar su reembolso en una cuenta de ahorro de alto rendimiento es el camino a seguir", dijo.
"Si está en camino de alcanzar sus metas financieras, quizás aquí es donde se da el gusto de disfrutar de una buena comida o salir de noche con amigos", dice Boneparth. "Es probable que la cantidad en dólares no cambie tu vida, así que quizás sea necesario un poco de diversión".
"Con hasta $ 1000, debería considerar disfrutar un poco de su reembolso, pero luego dedicar el resto a construir una reserva de efectivo". Boneparth explica: "Reservas de efectivo puede ser muy útil para proporcionar una sensación de seguridad, y la combinación de darse el gusto de algo pequeño y ahorrar el resto puede proporcionar lo mejor de ambos mundos ".
"Con un reembolso de $ 1,000 a $ 2,000, podrá dividir el reembolso en múltiples objetivos a corto plazo", dice Boneparth. "Divida su reembolso entre su reserva de efectivo, fondos para la compra de una casa o cualquier objetivo que esté buscando lograr en menos de cuatro años".
"Cuanto mayor sea su reembolso, más podrá dividir el monto para múltiples objetivos, por lo que comprender cuáles son los más importantes para usted es fundamental", dice Boneparth. "Por lo general, encontramos que los millennials están ahorrando más para lograr objetivos a corto plazo, por lo que establecer sus objetivos financieros a corto y largo plazo lo ayudará a aclarar sus prioridades".
"Con tanta cantidad de dinero, podrías considerar arriesgar una parte del dinero invirtiéndolo para tus objetivos a largo plazo", dice Boneparth, "suponiendo que tus reservas se completen".