El mes pasado fue el quinto aniversario del alboroto mortal y destructivo de la súper tormenta Sandy en Nueva York y Nueva Jersey, que mató a 157 personas y dejó daños por $ 50 mil millones. Desafortunadamente, la ciudad de Nueva York es todavía no está preparado para un desastre de inundación cada vez más probable, y se encuentra entre las ciudades de EE. UU. más expuestas al aumento del nivel del mar en las próximas décadas.
UN nuevo análisis de Zillow descubrió que se perderían casi 2 millones de hogares estadounidenses con un valor cercano a $ 1 billón si el nivel del mar aumentara en un promedio de seis pies. Ahora, las aguas no subirán uniformemente, y no hay garantía de que suban tanto o muy pronto. Pero es una estimación realista de fin de siglo si se toman pocas o ninguna medida para reducir las emisiones. (UN Estudio 2015 estimó que las emisiones totales hasta la fecha ya son suficientes para bloquear aproximadamente 5 pies de aumento del nivel del mar a su debido tiempo).
La zona cero de esta amenaza es Miami, donde casi una cuarta parte (24,2%) de todas las casas podrían estar bajo el agua para fines de este siglo. Más de 37,000 hogares solo en Miami Beach - un completo
78% del barrio, con un valor de $ 33 mil millones, estaría bajo el agua si el nivel del mar aumentara seis pies.De hecho, cinco de las diez ciudades de EE. UU. Con los hogares con mayor riesgo (y ocho de las 20 principales) se encuentran en Florida. Entre ellos, casi un millón de residencias de Florida valoradas en más de $ 380 mil millones corren el riesgo de estar algo sumergidas para 2100.
Pero no es solo el problema de Florida. La ciudad de Nueva York tiene 180.267 hogares, o un valor de $ 123,2 mil millones, en riesgo, según el análisis de Zillow; en Boston, 52,694 hogares valorados en $ 42.7 mil millones están amenazados por niveles más altos del mar. Y más de la mitad (56.6%) de todas las casas en Upper Township, N.J., estarían en el agua debido a un aumento del nivel del mar de seis pies, para una pérdida anegada de $ 29.3 mil millones.
El informe de Zillow ilustra que si bien gran parte de las pérdidas de propiedad proyectadas afectarían los costosos condominios frente al mar y las casas de vacaciones junto a la playa que esperaría, el mar en aumento los niveles también causarían una gran devastación en los propietarios promedio: dos tercios de las viviendas en riesgo se encuentran en los suburbios, y el 61% se valora al precio medio de su área o abajo.
Eso es problemático por un par de razones diferentes. Por un lado, los propietarios de bajos y medianos ingresos tienen mucho más de su riqueza inmovilizada en sus hogares que los ricos, que generalmente poseen más acciones y otras inversiones. Y los residentes en ciudades caras pueden beneficiarse de los esfuerzos de mitigación estatales, federales o municipales, como los diversos muros de contención y barreras contra tormentas que se proponen para Nueva York‘Sy Bostón‘S puertos.
En 2016, el economista jefe de Freddie Mac, Sean Becketti, advirtió que el cambio climático podría presentar una amenaza aún mayor para la economía que la crisis de la vivienda. Dado que la riqueza de la mayoría de los estadounidenses está encerrada en el valor neto de su vivienda, razonó: “Si esas viviendas se vuelven no asegurables y no comercializables, los valores de las viviendas caerán en picada, tal vez a cero. A diferencia de la [crisis de la vivienda], los propietarios no esperan que los valores de sus viviendas se recuperen nunca ”. La reconstrucción y los negocios obligados a reubicarse, dijo, comunidades enteras pueden desaparecer o desmoronarse, y será difícil precisar momento de tal evento: si los valores se desinflarán gradualmente a medida que el océano invada o se sumerjan la primera vez que se considere una casa cercana no asegurable
Eso es bastante terrible. Y, sin embargo, no ha impedido que las personas compren propiedades costeras o bajas con un abandono creciente. ¿Qué podría cambiar eso? Aleta roja El economista jefe Nela Richardson me dijo que es una serie de tormentas destructivas. "Pero lo hemos visto con el huracán Sandy y otras tormentas realmente devastadoras, que después de unos años los desarrolladores regresan y construyen en esas mismas áreas de riesgo", dijo.
Una de las razones es el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Un episodio reciente de "La semana pasada esta noche con John Oliver" se sumergió en los trabajos húmedos del programa federal de seguro contra inundaciones, que en efecto subsidia a los propietarios de viviendas que compran en áreas propensas a inundaciones.
Ahora, el seguro contra inundaciones es bastante costoso, pero no es tan costoso como probablemente debería ser, dado el riesgo de daños catastróficos: el 90% de las reclamaciones por desastre de FEMA están relacionadas con inundaciones.
El programa fue bien intencionado, diseñado para proteger a los propietarios de viviendas en áreas costeras o frente al río de perder todo, ya que el seguro privado no los cubriría. Pero los estudios han demostrado que el seguro de inundación subsidiado alienta a las personas a vivir y construir en áreas de alto riesgo a expensas de otros contribuyentes.
"Históricamente, no hubo un gran auge de la construcción en Cape Cod hasta que el seguro contra inundaciones fue presentado ", dijo Peter MacDonald, copropietario y asesor de riesgos de Murray and MacDonald Insurance en Falmouth, Massachusetts "Antes de [eso], no se podía construir realmente a menos que estuviera pagando en efectivo, era demasiado arriesgado. Pero una vez que tenías seguro contra inundaciones, los bancos decían: "Sí, podemos prestarte dinero".
El programa también ha sido insolvente durante años, pagando más de lo que se necesita. Un intento de 2012 por parte del Congreso de alinear mejor las tasas de seguro contra inundaciones con los riesgos subyacentes se encontró con una violenta reacción violenta; Gran parte de la ley fue derogada un año después. "Las personas que viven en las llanuras de inundación realmente no han estado pagando el costo total del riesgo de inundación", dijo Ellen Douglas, profesora asociada de hidrología en la Universidad de Massachusetts, Boston. “Y cuando las compañías de seguros tienen que aumentar las primas para reflejar el costo total del riesgo, puede ser un shock, a menudo más de lo que los propietarios de viviendas en estas áreas pueden pagar. Es un verdadero enigma ".
Richardson ve un riesgo moral en los subsidios. "Hay una especie de problema de incentivos. Si los compradores de viviendas y las ciudades y los gobiernos locales tuvieran que internalizar por completo los riesgos reales, podrían tomar diferentes decisiones ”, dijo. "Pero mientras el gobierno los respalde, es menos probable que incorporen el riesgo del cambio climático en sus decisiones de compra de viviendas".